サラリーマンでもできる節税法6選｜ランキング形式で解説

・ローン残高に 1% をかけた金額が控除されるため、例えば例えば4,000万円のローンの場合、年間最大40万円の控除が受けられます。これが10年間続くと、最大400万円の税金軽減が可能です。
・初年度に控除を受ける場合、税額が減るため、実質的に支払う税金が少なくなります。

・所得税からの控除で還付しきれない分は、住民税からも控除される仕組みです。最大で13.65万円の控除を住民税からも受けられるため、特に収入が少ない場合や所得税額が少ない場合に効果的です。

・住宅ローン控除によって毎年の税負担が軽減されるため、住宅ローンの返済が楽になることがあります。税金の還付金をローンの返済に充てることで、金利負担を少し軽減できます。

・毎年12月31日時点でのローン残高が基準となり、その残高の1%が控除されます。ローンの返済が進むと、控除額も減少します。
・返済が早期に進んだ場合、控除額が減るため、返済計画に応じて控除額をしっかり確認することが大切です。

・住宅ローン控除には上限額があり、控除を受けられる金額は最大で4,000万円のローン残高に対して1%が適用されます。それ以上の借入額があっても控除対象となるのは4,000万円までです。

・もし、住宅ローン控除を受けた後に住宅を売却した場合、控除が受けられなくなります。売却後もローンが残っている場合は、再度税金の支払い義務が生じる場合もありますので、売却を考える際には慎重に検討しましょう。

・住宅が「自宅」でなければ控除は受けられません。賃貸住宅や事業用不動産には適用されませんので、控除の対象となるのは居住目的の住宅です。

・初年度は必ず確定申告が必要です。確定申告を行うことで、住宅ローン控除を受けることができます。ただし、2年目以降は会社員の場合、年末調整で手続きが可能です。

・毎月の掛金が所得控除の対象となり、課税対象となる所得が減るため、所得税や住民税の負担が軽減されます。
・例えば、月額2万円の掛金を年間で24万円積み立てると、年収500万円の人の場合、約6万円の節税効果が見込めます。

・投資信託や預貯金の運用で得られる利息や運用益は非課税となります。通常は20%程度の税金がかかる運用益も、iDeCo内では非課税で再投資可能です。

・老後に受け取る際、一括受け取りなら「退職所得控除」、年金形式で受け取るなら「公的年金等控除」が適用されます。これにより、受け取り時の税負担が軽減されます。

・運用商品を自分で選択できるため、リスクを抑えた元本確保型の商品（定期預金など）から、リスクを取ってリターンを狙う投資信託まで、自分のリスク許容度や目標に応じた運用が可能です。

・iDeCoは原則60歳になるまで引き出しができません。そのため、急な資金需要には対応できない点に注意が必要です。

iDeCoには加入時、運用期間中、受け取り時に手数料が発生します。
・加入時：数千円程度
・運用中：月数百円～千円程度（運営管理機関による）
・手数料が長期的な運用成果に影響を与えるため、費用を抑えた運営管理機関を選ぶことが重要です。

・投資信託などリスク商品を選んだ場合、元本割れのリスクがあります。資産配分を慎重に行い、リスクを分散させることが必要です。

・投資信託などリスク商品を選んだ場合、元本割れのリスクがあります。資産配分を慎重に行い、リスクを分散させることが必要です。

・年齢に応じて積み立て期間が短くなるため、若いほど長期的な節税効果が得られます。
40代以上で始める場合は、計画的に掛金を設定することが大切です。

o 加入者の職業や条件によって掛金の上限が異なります。
・自営業者：月6.8万円まで
・会社員：月1.2万円～2.3万円（企業型確定拠出年金の有無による）
・公務員：月1.2万円
・専業主婦（夫）：月2.3万円

・元本確保型の商品を一定割合組み込み、リスク資産とのバランスを取ることでリスクを抑える運用が可能です。

・年収や掛金の設定により、どの程度の節税効果が得られるかを事前に計算し、最適な掛金を設定します。

・手数料や提供される運用商品の種類を比較し、自分に合った運営管理機関を選ぶことが重要です。

・iDeCoは公的年金の補完として活用できます。他の老後資金準備手段（NISAや預貯金）と組み合わせて、効率的に資産形成を行いましょう。

・通常、投資信託などの運用益には約20%の税金がかかりますが、積立NISAでは非課税となります。
・例えば、月額2万円の掛金を年間で24万円積み立てると、年収500万円の人の場合、約6万円の節税効果が見込めます。
例：20年間で運用益が100万円発生した場合、通常は約20万円の税金が引かれますが、積立NISAではそのまま受け取れます。

・少額から始められるため、コツコツ積み立てて資産を増やすことが可能です。長期投資の仕組みで、リスクを分散しながら市場の成長を取り込めます。

・金融庁が認可した商品（手数料が低く、長期投資向けに設計された投資信託など）のみが対象です。リスクの高い商品が除外されているため、初心者でも安心です。

・いつでも解約が可能で、引き出しの制限がないため、流動性に優れています。老後資金だけでなく、教育費や住宅資金の準備にも活用できます。

・年間40万円 × 最長20年間で、合計800万円の非課税枠が利用可能です。運用益も非課税のため、複利効果をフルに活用できます。

・毎月1,000円からでも積立が可能なので、無理のない金額から始め、ライフイベントに応じて調整することができます。

・毎月一定額を積み立てることで、価格が高いときには少なく、価格が安いときには多く購入する仕組みが自然にでき、購入価格を平準化できます。

・非課税期間をフルに活用するため、短期的な市場変動に惑わされず、20年間の長期運用を意識しましょう。

・配偶者や子ども（成人）と併用することで、家族全体での非課税枠を増やせます。夫婦で利用すれば年間80万円の非課税枠を確保できます。

・寄付金から自己負担額2,000円を差し引いた全額が税金から控除されます（控除上限額内の場合）。
例：寄付額が30,000円なら、28,000円が控除対象となり、自治体から返礼品を受け取れます。

・地方自治体に直接寄付することで、地域の産業や文化の発展を支援できます。

・地元の特産品（肉、魚、米、野菜など）や、工芸品、宿泊券、体験プログラムなど、幅広い選択肢があります。

・確定申告が不要な「ワンストップ特例制度」を利用すれば、年5自治体以内の寄付に限り、簡単な書類提出だけで手続きが完了します。

・寄付額に応じて所得税や住民税が控除され、家計負担を軽減できます。

・控除できる寄付金額には上限があり、これを超えると税金から控除されないため、シミュレーションを利用して計画的に寄付しましょう。

・年間5自治体以内に限られます。6自治体以上に寄付する場合は確定申告が必要です。

・地域ごとに返礼品が異なるため、希望する品物がある場合は早めに申し込みましょう。一部の返礼品には数量制限があります。

・ワンストップ特例制度を利用する場合、寄付翌年の1月10日までに必要書類を自治体に送付する必要があります。

・実質的な自己負担額として、最初の2,000円は税控除の対象外となります。

・返礼品は寄付額の30%程度の価値に設定されています。そのため、高額な返礼品を狙う場合、寄付額が高くなる点に留意してください。

・寄付は年末が集中しやすいですが、早めに申し込むことで希望する返礼品が確実に手に入ります。

・各ふるさと納税サイトで提供されているシミュレーションツールを活用して、無駄なく最大限の節税を狙いましょう。

・返礼品だけでなく、寄付先の自治体がどのような取り組みをしているのかを調べることで、納得感のある寄付ができます。

・家族それぞれが控除枠を利用すれば、返礼品をさらに多く受け取ることが可能です。

・副業（アルバイトやフリーランス業務）の所得が年間20万円を超えた場合、確定申告が必要です。
・「所得」は収入から必要経費を差し引いた額を指します。

・年間で支払った医療費が10万円（または所得の5%）を超える場合、医療費控除を申請できます。
・家族全員の医療費を合算できます。

・ワンストップ特例制度を利用していない場合や、複数自治体に寄付している場合に必要です。

・住宅ローン控除を受けるには、初年度に確定申告が必要です。2年目以降は年末調整で控除されます。

・年末調整で申告し忘れた控除がある場合、確定申告を行うことで適用可能です。

・特定口座（源泉徴収あり）以外で取引している場合、確定申告が必要です。

・高額所得者の場合、確定申告が義務付けられています。

・年度途中で退職し、再就職していない場合や退職金を受け取った場合、確定申告が必要です。

・医療費控除やふるさと納税など、適用可能な控除を申請することで所得税の還付が受けられます。

・年末調整で申告し忘れた控除を後から適用できます。

・税制優遇措置（損益通算や繰越控除など）を活用できます。

・勤務先から受け取る書類で、年間の給与や税額が記載されています。

・医療費控除の場合: 医療費の領収書、明細書
・保険料控除の場合: 生命保険料や地震保険料の控除証明書
・寄付金控除の場合: ふるさと納税の受領証明書

・副業やフリーランス収入がある場合、収入と経費をまとめた記録。

・金融機関からの残高証明書、不動産売買契約書、登記簿謄本など。

・株式や仮想通貨取引の損益計算書や取引履歴。

・年間の給与収入や副業収入、控除対象をリストアップします。

・国税庁の「確定申告書等作成コーナー」で必要事項を入力。
・不明点があれば税務署に相談可能。

・e-Tax（オンライン申請）または税務署への郵送・持参で提出します。

・申告結果に基づき税金を支払うか、還付金を受け取ります。